Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Программа по частичному погашению долгов по ипотеке в 2020

Программа по частичному погашению долгов по ипотеке в 2020

Программа по частичному погашению долгов по ипотеке в 2020

Требования к ипотечной недвижимости

Для получения права погашения ипотеки за счет государства также существует целый ряд требований для недвижимости. В ранней редакции существовало ограничение в 18 кв. м. на каждого члена семьи в заложенном имуществе.

Сейчас же возможно списание ипотеки если ипотечная квартира не единственная в собственности заемщика, но его доля на другой объект недвижимости не превышает 50 %. Важно отметить. Не могут участвовать в программе списания основного долга по ипотеке заемщики если ипотечная недвижимость превышает класс «эконом» или была приобретена для перепродажи либо последующей сдачи в наем.

Важно отметить. Не могут участвовать в программе списания основного долга по ипотеке заемщики если ипотечная недвижимость превышает класс «эконом» или была приобретена для перепродажи либо последующей сдачи в наем.

Требования к площади квартиры в зависимости от числа жилых комнат:

  1. 85 кв. м. – трехкомнатная квартира.
  2. 65 кв. м. – двухкомнатная квартира.
  3. 45 кв. м. – однокомнатная квартира.

Очень важно, что цена за каждый квадратный метр квартиры купленной в ипотеку должна быть не более 60 % стоимости квадратного метра средней квартиры на рынке недвижимости в конкретном регионе страны.

Все документы при покупке жилья в ипотеку должны быть оформлены надлежащим образом согласно Закону. Но если в семье заемщика есть минимум трое несовершеннолетних ребенка, то квадратура ипотечной квартиры и ее стоимость не имеют ограничений!

Как долго рассматривают заявление

Кредитная организация, которая оформила ипотеку, должна проверить и отправить документы в Дом.рф в течение 7 рабочих дней.

Дом.рф тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если всё в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней. Это по закону. По факту сроки могут (и будут) увеличены в связи с большим количеством поступающих документов.

Видео (кликните для воспроизведения).
Чтобы получить субсидию 450 000 ₽ на погашение ипотеки:

  1. В пакете документов — оригиналы договоров на ипотеку, купли-продажи или рефинансирования, копии паспортов, СНИЛС, нотариально заверенные свидетельства о рождении каждого ребёнка.
  2. Жаловаться на действия или бездействие банка нужно оператору программы Дом.рф через сайт или по горячей линии 8-800-775-11-22.
  3. Ипотечный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 года.
  4. Вы и ваши дети должны быть гражданами РФ.
  5. Субсидию можно использовать одновременно с материнским капиталом.
  6. Документы принимает банк, который выдал ипотеку.
  7. Третий или последующий ребёнок должен родиться в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года.

Помощь государства в выплате ипотеки 2020

Конечно, учитывая, что в регионах сейчас кризис, ликвидация бизнеса и рабочих мест, а реальные зарплаты по данным исследования упали на 33% с увеличением прожиточного минимума на 22%, государственная помощь ипотечным заемщикам 2020 просто смехотворная.

Особенно кощунственно звучит требование к заемщику за 1,5 года найти и увеличить свой материальный доход – за 20 лет в России закрылось свыше 35 тысяч предприятий, а теперь гражданам за 1,5 года в условиях массового банкротства предлагают найти работу. Напомним, что в загнивающей Америке, жилищные кредиты выдают под 2-3% годовых, причем российские банки с удовольствием берут свободные средства там же, перепродавая кредиты российским заемщикам втридорога.

Напомним, что в загнивающей Америке, жилищные кредиты выдают под 2-3% годовых, причем российские банки с удовольствием берут свободные средства там же, перепродавая кредиты российским заемщикам втридорога. Но да ладно, как говориться, и за это спасибо.

всем гражданам, ветеранам и малообеспеченным семьям. Правила оформления и условия предоставления реструктуризации долга и отсрочки выплаты.

После того, как наше гениальное правительство с 2% мировой экономики решило поучаствовать в большой геополитике, Россию с ее сырьевой экономикой и разрушенным производством, накрыл кризис, который в первую очередь ударил по башке и без того считающих копейки ипотечников. В связи с тем, что Путину крайне невыгодны протестные настроения, массовая миграция в Москву на заработки, а также обрушение строительного рынка, он, недолго думая, решил инициировать программу помощи государства в выплате ипотеки 2020 года, которая выразилась в погашении долга на 600 тысяч рублей, уменьшении ипотечных выплат до 12% годовых, а также предоставлении отсрочки на 1,5 года.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

В 2018 году ипотечный рынок продемонстрировал впечатляющие показатели по объему выданных ипотечных кредитов.

В результате прироста объем долговых обязательств заемщиков перед банками увеличился за год практически в два раза.

Причинами роста ипотечного рынка были:

  • Запуск некоторых льготных программ кредитования для семей. Особенно данное основание стимулировало рынок в 2020 году.
  • Снижение средней процентной ставки ниже психологической отметки в 10%.
  • Стабильная стоимость недвижимости. Многие застройщики увеличили предложение, так как ожидали роста цен после перехода на проектное финансирование строительства с июля 2020 года.

В течение 2020 года многие эксперты предсказывали падение ипотечного рынка во многом из-за ожидания нового порядка финансирования (с июля 2020 года застройщики должны работать по эскроу-счетам, на которых деньги дольщиков находятся до окончания строительства), а также прогнозируемого увеличения ключевой ставки ЦБ.Но прогнозы не оправдались: ключевая ставка была снижена до 6,5%, переход на эскроу-счета был не столь резким, а программа льготной ипотеки под 6% для семей была расширена. Средневзвешенная ставка по ипотеке в 2020 году по-прежнему не превышала 10%.По ожиданиям законодателей, ставка по ипотеке в 2020 году должна составить 8,7% годовых с перспективой снижения до 7,9% в 2024 году. При этом, по планам Правительства, ипотека должна быть переориентирована на первичный рынок, хотя сейчас есть «перекос» в сторону вторичного рынка.После того как Центробанк пересмотрел ключевую ставку и снизил ее с 7 до 6,5%, многие банки так же снизили ставку по ипотеке.

Так, ВТБ предлагает базовую ставку в 8,6% (при оформлении комплексного страхования), Россельхозбанк – 8,2%.Если заемщик найдет предложение со ставкой около 8% годовых в 2020 году, то он может смело оформлять такой кредит, потому как ставки до более низкой отметки вряд ли опустятся в течение года. В случае если заемщики подпадают под действие льготных программ, то им также целесообразно оформить ипотеку под 1-6% годовых, так как ниже ставки по ипотеке ждать не стоит.Ко всему прочему, необходимо понимать, что цены на недвижимость будут расти, так как новые дома уже будут строиться с применением новых счетов эскроу.
В случае если заемщики подпадают под действие льготных программ, то им также целесообразно оформить ипотеку под 1-6% годовых, так как ниже ставки по ипотеке ждать не стоит.Ко всему прочему, необходимо понимать, что цены на недвижимость будут расти, так как новые дома уже будут строиться с применением новых счетов эскроу.

Таким образом, оформить ипотеку в 2020 году можно по стандартному алгоритму. Единственное отличие будет заключаться в форме договора: в нем теперь должна быть представлена таблица с основными показателями кредита по аналогии с потребительскими кредитами.

Перед оформлением ипотеки стоит ознакомиться с действующими программами льготного кредитования, благодаря которым, у заемщика возникает возможность существенной экономии на переплате банку.ВверхНе нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии.

24 часа бесплатно! +7 (499) 110-86-72Москва и область+7 (812) 425-64-79Санкт-Петербург8 (800) 350-02-93Регионы РФЭксперт в сфере права и финансовПодпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»Задать вопрос

Что стоит ждать от государства?

Субсидию на погашение текущего кредита не стоит рассматривать как панацею от всех проблем.

Государство не готово закрывать все долги и задолженности граждан. Это и правильно, ведь нужно уметь отвечать по своим обязательствам самому.

Однако на частичную поддержку рассчитывать можно – до 30% от суммы остатка задолженности могут погасить за вас из местного бюджета. На что не стоит надеяться точно:

  1. что государство полностью погасит ваши долги и обязательств перед банком не останется;
  2. что будут погашены пени и штрафы, начисленные по займу (поэтому рекомендуется не затягивать с внесением денег или обратиться к банку за реструктуризацией долга как можно быстрее).

Не забывайте и о необходимости платить страховку в течение всего срока займа.

Средства на нее придется искать самостоятельно, к предоставляемой субсидии эти затраты никакого отношения не имеют. Прочтите:

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

В рамках программы «Молодая семья» в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит.

Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года. Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки. Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность.

Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.

Требования к недвижимости для списания ипотеки

Чтобы претендовать на получение государственной помощи необходимо также учитывать особенности взятой в ипотеку недвижимости. А именно:

  1. площадь квартиры не должна превышать 45м2 – для однокомнатной квартиры, 65м2 — для 2-ух комнатной и 85м2 — для 3-ех.
  2. стоимость квадратного метра не должна быть на 60 и более процентов выше, чем средняя по региону;
  3. все документы на ипотеку должны быть оформлены юридически безупречно;
  4. взятое в ипотеку жилье является единственным зарегистрированным на данного гражданина;
  5. не допускается в добавок к кредитному жилью иметь более 50% другой недвижимой собственности;

Владельцы квартир класса люкс или приобретающие недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться .

Исключением являются семьи, воспитывающие 3 и более несовершеннолетних детей, они могут претендовать на списание долга по ипотеке при любой стоимости и классе недвижимости.

Обратиться за помощью можно только, если между подачей заявления на реструктуризацию и оформлением кредита прошло не менее года.

Программа помощи ипотечным заемщикам

С 2015 в России действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь заключается в реструктуризации долга по ипотеке, при этом максимальная величина возмещения составит не более 30% остатка суммы задолженности (при условии, что он не выше 1,5 млн рублей).

Участвующие в программе банки реструктурируют валютную ипотеку по рублевой ставке не выше 11,5%. При реструктуризации проблемной рублевой ипотеки назначается ставка не выше действующей на момент реструктуризации кредита.

  1. родителям или опекунам (попечителям) одного или более несовершеннолетних детей;
  2. ветеранам боевых действий;
  3. гражданам, на иждивении которых находятся лица возрастом до 24 лет, являющиеся учениками, студентами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами.
  4. инвалидам или гражданам, воспитывающим детей-инвалидов;

Поддержка семей с детьми

В 2018 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей. Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет. Данная программа имеет несколько ограничений:

  1. Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
  2. Первоначальный взнос – 20%;
  3. Погашение кредита – только равными частями;
  4. Гражданство – российское;
  5. Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
  6. Рождение малыша – в установленные сроки;
  7. Оформление страховки – обязательное.
  8. Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным.

Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным. Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Ипотека для военнослужащих

Помимо перечисленных видов помощи от государства, есть еще программа субсидирования ипотеки 2020 года для военнослужащих. Принимать участие в программе имеют право все военнослужащие, которые проходят армейскую службу более трех лет, а также военные пенсионеры.

Участнику программы, на его именной счет, перечисляется определенная денежная сумма. Через три года военный гражданин имеет право написать рапорт и обратиться в банк. Ставка по кредиту будет только фиксированной и составит всего 9,9% годовых.

Финансы, которые были накоплены, перечисляются в счет ипотеки, оставшуюся сумму погашает государство.

Накопительный ипотечный фонд формируется непосредственно за счет федерального бюджета. Условия расчета при приобретении жилой площади составляют 18 квадратных метров на одного человека. Можно приобрести квартиру площадью до 54 квадратных метров, но только если семья состоит более чем из трех человек.

Есть некоторые категории военнослужащих, у которых есть право увеличить установленную жилую площадь до 20 квадратных метров, к ним относятся:

  1. Командиры частей.
  2. Военные с почетными званиями и учеными степенями.
  3. Граждане в звании полковника и выше.
  4. Преподаватели ВУЗов.

Дополнять субсидию, которая была получена по сертификату придется только если человека уволили с занимаемой должности или если выделенных финансов не хватает на погашение полной стоимости жилого помещения. Как правило, последнее происходит в Москве и области, а также в других регионах, в которых стоимость жилья значительно высока.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки.

Теперь осталось узнать, как её получить. Прежде всего вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки.

Полный список можно скачать . Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке. Примерный список представлен ниже:

  • Договор оценки залога по ипотеке.
  • Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
  • Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
  • Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
  • Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
  • Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
  • Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
  • Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
  • Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
  • График платежей по ипотеке.
  • Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
  • Справка о размере пенсии для пенсионеров.
  • Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
  • Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
  • Кредитный договор
  • Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
  • Налоговые декларации, патенты и т.д.
  • Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
  • Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
  • Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
  • Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
  • Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
  • Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
  • Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
  • Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
  • Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
  • Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
  • Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
  • Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
  • Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит.

Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН. Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе.

В прошлый раз было много жалоб на это. С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено.

Банк не в праве её требовать.

АИЖК самостоятельно запрашивает её. После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки. В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к.

банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению. Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи.

Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменений условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменений условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений.

Аналогично проходит процесс в Газпромбанке. В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки. Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена.

Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.

Банки по АИЖК 2020

С государственной помощью такие коммерческие организации как Сбербанк, Россельхозбанк и прочие, получают возможность оказания услуг по реструктуризации ипотечных кредитов граждан нашей страны. Программа делает возможным для банков получение упущенной выгоды с ипотек.

В свою очередь заёмщики получают шанс избавиться от определенной доли долга, что очень важно для займов в иностранной валюте.

Проводимая государством реструктуризация кредитов на приобретения жилья препятствует последующему росту долга человека перед кредитными организациями.

Следует обязательно проанализировать все преимущества и недостатки такого решения, ознакомиться с отзывами по работе АИЖК 2020. Большое количество заёмщиков осознанно просрочивают платежи для последующего оформления по удобной госпрограмме.

Некоторые же граждане нашей страны не придают должное значение тому, что после этого оформление кредита в ближайшем будущем, вероятнее всего, будет очень проблематичным или даже невозможным.

Однако всё же такой пусть является гораздо более удобным и рациональным для заемщика по сравнению с малоприятными судебными разбирательствами с тем или иным российским коммерческим банком. Источник: https://kreditnyj-kalkulyator.ru/aizhk-restrukturizaciya-ipotechnyh-kreditov-2018.html

Условия

Существующие меры поддержки ипотечных заемщиков с детьми, к сожалению, не позволяют решать ранее поставленных Владимир Владимировичем амбициозных целей по реализации национального проекта «Жилье и городская среда».

Предполагалось, что семейная ипотека станет тем драйвером, который позволит выйти на строительство 120 млн. кв.м. жилья в год. В силу целого ряда обстоятельств целевая ставка по ипотеке в 8% годовых по этому проекту сейчас уже также кажется труднодостижимой.

Чтобы «взбодрить» чиновников и реально заставить их выполнять целевые показатели нацпроекта, Президентом были озвучены новые меры поддержки семей. Задним числом заработают новые условия программы, с 1 января 2020 года, при рождении (усыновлении) третьего или последующего ребенка в семье, где есть ипотека, можно получить напрямую от государства 450 000 рублей. Эти деньги можно направить в гашение ипотеки, что с учетом материнского капитала в 453 026 рублей позволяет получить поддержку семьям с ипотекой более чем на 900 000 рублей.

Дополнительно на реализацию этого проекта будет выделено:

  1. в 2020 году — 26,2 млрд. руб;
  2. в 2021 – 30,1 млрд. руб.
  3. в 2020 – 28,6 млрд. руб;

Деньги немалые и они реально должны повысить спрос на жилье и увеличить объемы ипотечного кредитования, а за ним и объемы строительства. Минфин, по указанию Председателя Правительства РФ, выделил на реализацию программы поддержки многодетных семей с ипотекой 15 млрд рублей из резервного фонда правительства. 6 мая был сформирован проект закона

«Об основных условиях реализации программы дополнительных мер государственной поддержки граждан Российской Федерации, получивших жилищный (ипотечный) кредит (заем) для приобретения жилья, при рождении у них в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года третьего ребенка или последующих детей»

, который будет регламентировать порядок получения выплаты в 450 тыс.

рублей в гашение ипотеки семьям при рождении третьего и последующего ребенка с 1.01.2019.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  1. инвалиды определенных категорий.
  2. родители, имеющие ребёнка инвалида;
  3. опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  4. участники войны, получившие звание ветерана;

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  1. увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  2. после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
  3. общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней. На полное погашение долга не стоит рассчитывать.

Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+